Pagos iniciados por titulares de tarjetas y negocios
Los pagos realizados con un método de pago relacionado con tarjeta se pueden dividir en dos categorías según quién los inicia:
- Pagos iniciados por el titular de la tarjeta (CIT): Estos pagos se crean con la participación activa del titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta inicia el pago en línea o mediante correo o pedido telefónico.
- Pagos iniciados por el negocio (MIT): Estos pagos se crean sin la participación activa del titular de la tarjeta. Se utilizan en situaciones en las que el titular de la tarjeta ha dado previamente su consentimiento para que el negocio almacene sus datos de pago y ha llegado a un acuerdo con el negocio para el uso futuro de sus datos de pago. Por ejemplo, la instrucción permanente que permite al negocio facturar al titular de la tarjeta por la suscripción mensual y la práctica de la industria que permite al negocio facturar al titular de la tarjeta por la cancelación de una reserva sin previo aviso al negocio.
Es posible que desee recopilar datos de pago de sus pagadores, almacenarlos y luego utilizarlos para procesar lo siguiente:
- Futuras CIT, como un pagador recurrente que no necesita volver a ingresar sus datos de pago cuando usted puede ofrecer usar los mismos datos de pago que durante su visita anterior.
- Futuras MIT, cuando se tenga un acuerdo con el pagador.
La información se puede enviar al Mastercard Gateway para identificar los detalles de pago almacenados y si la transacción es iniciada por el titular de la tarjeta o por el negocio. Puede proporcionar:
- Mayor visibilidad de los niveles de riesgo de las transacciones para los emisores.
- Mayores tasas de aprobación de autorizaciones y ventas completadas.
- Experiencia del pagador mejorada.
- Cumplimiento del esquema de tarjetas.
El siguiente proceso se utiliza para recopilar y almacenar los detalles de pago del pagador. El proceso cumple con los estándares del esquema de tarjetas para procesar CIT y MIT utilizando detalles de pago almacenados. Estos estándares también se conocen como requisitos de credencial en archivo (COF).
Puede optar por almacenar los detalles de pago en su propio sistema o utilizar Tokenization del motor de pagos o Tokenization de red, que también se conocen como tokens del esquema de tarjetas, que imponen menores requisitos de cumplimiento de la industria de tarjetas de pago (PCI).
Recopilar y almacenar detalles de pago
- Almacenamiento de los detalles de pago en la transacción inicial: En la transacción inicial, informe al motor de pagos que desea almacenar los detalles de pago y que tiene la intención de utilizarlos más adelante. Si necesitas realizar alguna MIT relacionada con la CIT inicial, incluya un ID de acuerdo en la solicitud. El motor de pagos almacena el acuerdo y vincula la CIT o MIT a la CIT inicial. Si usted no maneja los detalles de pago del pagador directamente, puede utilizar Tokenization del motor de pagos.
- Uso de detalles almacenados en transacciones posteriores: en futuras CIT, si el cliente desea utilizar los mismos detalles de pago que antes, incluya los detalles de pago o el token en su solicitud de transacción. El motor de pagos utiliza los detalles de pago o recupera las credenciales de pago almacenadas en el token y maneja el pago en consecuencia. En futuros MIT, incluya en su solicitud de transacción tanto los detalles de pago o el token como el ID del acuerdo. El motor de pagos confirma el acuerdo, compara el token con los detalles de pago originales, si corresponde, y maneja el pago en consecuencia.
Soporte para casos de uso de detalles de pago almacenados
Desde la versión API 74 y posteriores, el motor de pagos admite los siguientes casos de uso cuando se utilizan detalles de pago almacenados:
- Pagos iniciados por el titular de la tarjeta: Indica que la transacción la inicia el pagador.
- Pagos recurrentes iniciados por el negocio: Un pago recurrente es un acuerdo en el que el pagador lo autoriza a procesar pagos de cuentas o facturas recurrentes a intervalos acordados. Por ejemplo, suscripción semanal o mensual a una membresía de gimnasio.
- Pagos en números de pagos iniciados por el negocio: un pago en número de pagos es un acuerdo en el que el pagador lo autoriza a dividir el pago de una única compra en un número de pagos procesados en intervalos acordados. Por ejemplo, pagar una compra en seis pagos mensuales.
- Pagos no programados iniciados por el negocio: un pago no programado es un acuerdo en el que el pagador lo autoriza a deducir automáticamente fondos para el pago de una compra acordada, cuando sea necesario. Por ejemplo, recargas automáticas cuando el valor de la cuenta cae por debajo de un umbral.
- Pagos de prácticas de la industria iniciados por el negocio: El pago según las prácticas de la industria es un acuerdo en el que el pago se presenta en el contexto de prácticas de la industria específicas:
- Cargo relacionado o retrasado: Cargo adicional en la cuenta después de que ya se haya procesado el pago de los servicios iniciales. Por ejemplo, un cargo adicional del minibar después de que el titular de la tarjeta se haya retirado de un hotel.
- Penalización por no presentarse: una multa que se cobra al pagador de acuerdo con la política de cancelación del negocio. Por ejemplo, la cancelación de una reserva por parte del titular de la tarjeta sin proporcionar la debida notificación previa al negocio.
- Envío parcial: Un envío en el que el negocio decide enviar los productos del mismo pedido en múltiples envíos debido a diversas razones, como la indisponibilidad de los productos o la participación de múltiples proveedores.
- Pagos de reenvío iniciados por el negocio: Un pago de reenvío es un acuerdo en el que usted vuelve a enviar una autorización para una transacción rechazada o fallida debido a fondos insuficientes, pero los bienes o servicios ya fueron entregados al cliente, cuando el pagador ya no está presente.
- Aunque la integración de Hosted Checkout utiliza una página de pago predefinida y le brinda control limitado sobre su contenido, puede usarla para crear CIT con o sin detalles de pago almacenados. También puede pedirle al cliente que acepte los MIT que planea crear más adelante.
- Los casos de uso de pagos y reenvíos de prácticas de la industria iniciados por el negocio solo funcionan para tarjetas de esquema de la marca Mastercard.
Para obtener más información sobre cómo realizar estos pasos en los campos requeridos en las solicitudes de transacción, consulte Transacciones con credencial en archivo.